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Los préstamos jumbo son un tipo de hipoteca que se utiliza cuando el el valor de la propiedad es demasiado alto para solicitar un préstamo convencional. El monto mínimo para poder solicitar un préstamo jumbo en la mayoría de los países es de $510,400.

Cuando la pandemia llegó a los Estados Unidos a mediados de marzo, los prestatarios y prestamistas esperaban vacilantes para ver qué pasaría con el mercado de valores, por lo que los préstamos gigantes realmente no mostraron ningún movimiento. La oferta de crédito en general cayó un 30% desde el COVID-19. Durante marzo y abril, los prestamistas evitaron grandes préstamos, y algunos de ellos, como Wells Fargo, incluso dejaron de ofrecer préstamos Jumbo. Los inversores privados dejaron de ser tan generosos con los préstamos privados, por lo que los bancos comenzaron a sacar este tipo de préstamos de sus propios bolsillos. Sin embargo, con una perspectiva más optimista ahora, más inversores y prestamistas están volviendo a los jumbos y su oferta ha caído un 57% desde febrero.

El mercado inmobiliario ha demostrado ser un mercado estable, ya que los precios inmobiliarios se han mantenido estables. Incluso, en algunos estados debido a un bajo inventario que no pudo cubrir la demanda, los precios de la vivienda han subido, lo que también ha promovido los préstamos gigantes.

Las tasas hipotecarias históricamente bajas también han alimentado los prestamos Jumbo, ya que la semana pasada la hipoteca de tasa fija promedio de 30 años estableció una tasa de 2.98% con 0.7 puntos pagados. Pero debido al aumento de la oferta, las tasas hipotecarias para préstamos jumbo han aumentado a porcentajes aún más altos que los préstamos convencionales, que no era el caso antes de la pandemia.

Este creciente interés en los préstamos jumbo los ha hecho más difíciles de obtener, e incluso si hay una oferta más alta ahora en comparación con marzo cuando comenzó la pandemia, los prestamistas están siendo más cautelosos sobre a quién aprueban este tipo de préstamos. Ahora se solicitan algunos requisitos adicionales, como un puntaje de crédito de más de 700 (antes de la pandemia, el requisito mínimo era 680+), pagos iniciales del 25% - 30% dependiendo del monto de la hipoteca (antes de la pandemia, el pago inicial promedio era del 20%), un “deuda a ingresos” de tan solo el 35% (en comparación con el 45% de un préstamo convencional) y un gasto de vivienda de 2 o 3 meses de ingresos en efectivo (que es el "efectivo de emergencia" que se tiene en caso de que haya una caída en el mercado de nuevo).